Qué es la inflación y cómo nos afecta

“La inflación se dispara en diciembre al 6,7%, el mayor nivel en casi tres décadas”; “la marea de la inflación no para de subir: el IPC se dispara hasta el 7% y toca máximos de casi 40 años en EEUU”; “la inflación en América, otra víctima de la pandemia en 2021″…

Estos son algunos de los titulares que han ocupado portadas en medios en los últimos meses.

La inflación es un fenómeno que está impactando a todo el mundo

Una situación de la que todos somos conscientes y de la que estamos continuamente oyendo hablar, pero ¿cómo nos afecta en nuestro día a día?

Qué es la inflación

La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo. 

¿Qué precios se tienen en cuenta para este cálculo? Ahí entra en juego la cesta de la compra. La cesta de la compra está formada por todos los bienes y servicios que se consumen en los hogares, como pueden ser productos de alimentación, combustible, ropa, electrodomésticos, alquiler, etc. 

Se suele medir de forma mensual y anual y se expresa en lo que se conoce como Índice de Precios al Consumo (IPC).

El IPC es una media ponderada de la inflación de una larga lista de productos

Esto significa que, aunque una serie de bienes se encarezcan mucho, si estos no representan un porcentaje elevado del gasto en la cesta de la compra, su efecto sobre el IPC general será limitado.

Es decir, para realizar los cálculos se tiene en cuenta una cesta de un hogar representativo, pero obviamente los patrones de gastos varían mucho entre unos hogares y otros.  

Tipos de inflación

Dependiendo de cómo sea ese nivel de aumento, podemos identificar varios tipos de inflación:

Hiperinflación

Cuando el aumento de los precios es mayor al 1.000% anual.

La hiperinflación es la causante de graves crisis económicas, ya que el dinero pierde prácticamente todo su valor.

Inflación galopante

Se da cuando se alcanzan niveles de inflación de 2 o 3 dígitos en un plazo, normalmente, de un año y suele estar provocada por importantes cambios económicos de un país.

Derivado de ello, un producto puede multiplicar por 2 o incluso por 3 su precio

Inflación alta

Subida de entre un 3 y un 10% anual. Puede producir una disminución en los ahorros importante. 

¿Interesado en ahorrar? En este post hablamos sobre los gastos hormiga: la merma invisible en el ahorro visible.

Inflación moderada

La inflación moderada se sitúa habitualmente entre el 2% y el 4%.

No es una subida alarmante, pero no es una situación que propicie un crecimiento económico. Con determinadas actuaciones es posible controlar la inflación.

Inflación controlada

Subida de precios suave, de alrededor de un 2%, y que se mantiene relativamente estable.

Siempre se ha considerado esta situación como favorable para un crecimiento económico óptimo haciendo uso de las herramientas adecuadas.

Deflación

En este caso se da inflación negativa.

Con la deflación se produce un descenso generalizado y prolongado de los precios de bienes y servicios. Suele ir asociada a las recesiones, el consumo se contrae porque la población pospone decisiones de consumo

Causas del aumento de la inflación

Son muchas y muy diversas las posibles causas del incremento de la inflación, pero vamos a pararnos en las más relevantes: 

• La inflación por consumo: se da cuando la demanda > oferta, el sector no puede adaptarse a ese crecimiento y provoca que los precios suban.
• La inflación por costes: se produce cuando, para mantener los márgenes de beneficio, las empresas no tienen otra opción más que aumentar el precio de sus productos. 
• La inflación autoconstruida: se genera cuando, pensando en que los precios van a aumentar, los productores se anticipan a esa subida haciendo que realmente se cumplan a la fuerza las expectativas.
• Aumento de la base monetaria: cuando la cantidad de dinero que hay en una economía aumenta, automáticamente la demanda del mismo crece más rápido que la oferta, y es ahí cuando se produce el aumento de precios.

Cómo nos afecta la inflación

Los efectos de la inflación son claros en la economía doméstica: la cesta de la compra se encarece ya que los precios de los productos básicos suben, así como el combustible.

Una inflación alta afecta a nuestra economía doméstica, en tanto en cuanto perdemos poder adquisitivo al tener nuestro dinero ‘bajo el colchón‘

Nuestros gastos del día a día se incrementan, pero ¿cómo nos afecta la inflación a otros niveles?

• Ahorros: nuestro dinero se devalúa si el dinero está parado en la cuenta bancaria. 
• Sueldos: el SMI suele subir normalmente; lo que no está claro es que aumente tanto como para compensar la inflación. 
• Pensiones: los pensionistas también se ven afectados, y para compensar el desvío respecto a lo estimado reciben unas cuantías compensatorias.
• Préstamos: si tenemos una hipoteca con interés variable, la cuota aumentará, ya que los bancos centrales suben los tipos de interés. 
• Alquileres: si eres propietario y tu contrato se revisa en diciembre, enhorabuena, ya que verás que aumenta teniendo en cuenta la tasa interanual de inflación definitiva.
• Inversión: es una buena opción si no queremos perder dinero. 

Los fondos de inversión son una opción TOP cuando estamos en un estado de inflación. Es una forma de evitar que nuestro dinero pierda valor y nos permite tener rentabilidad 

Además, si quieres ir un poco más allá, seguro que has oído hablar de las criptomonedas. En el post sobre la inversión en criptomonedas: ventajas y desventajas hablamos sobre por qué invertir en ellas y cuales son sus fortalezas y debilidades en estos momentos.

Situación actual en España (enero 2022)

Después de los momentos de recuperación tras las olas más críticas del covid, el aumento de la demanda y la crisis de suministros a nivel mundial han causado una situación insostenible al dispararse las tasas de incremento de la inflación. 

Terminamos 2021 con el nivel de precios más alto de los últimos 29 años

El IPC interanual del mes de diciembre de 2021 (6,5%) muestra que este fenómeno parece no tener freno de momento. 

Empezamos a notarlo en la factura de la luz y en el precio de los combustibles. Pero esto se trasladará inevitablemente al resto de los componentes de la cesta de la compra.

Los datos comenzaron a dispararse en primavera de 2021, cuando superó el 2% (lo que hemos comentado antes que se llamaría una inflación moderada que no propicia un crecimiento económico pero que sería controlable con las herramientas adecuadas).

Es lo que llaman la barrera psicológica, ese 2% que ya nos empezaba a indicar lo que se podría avecinar. 

¿Hacia dónde irá la inflación durante 2022?

Nos gustaría conocer cómo será el futuro de la economía, pero como mucho tan solo podemos hacer predicciones. 

La mayoría de los expertos apuestan porque los precios energéticos y de materias primas se mantendrán altos, es decir, creen que la subida continuada se mantendrá durante el primer semestre del 2022. 

También se espera que este incremento se vaya moderando conforme nos vayamos acercando a fin de año. 

A nivel macroeconómico, se prevén diferentes escenarios:

• Hay quienes abogan por seguir ejerciendo políticas con un carácter expansivo.
• Otros defienden por una política más neutra, tanto desde el punto de vista fiscal como económico.

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